近日，中国保险行业协会组织行业工作组研究起草的《关于改进财产保险公司车险考核有关工作的建议方案（征求意见稿）》已下发给部分机构，拟规范财险公司对基层机构的绩效考核机制，从而杜绝车险乱象的根源。

车险考核新标准，服务、创新是亮点

与之前相比，考核方案意见稿加大了服务、创新指标的考核，尤其是创新指标作为加分项予以体现，与早前车险改革鼓励开发差异化创新产品的要求相一致。

考核方案的建议

1、合规指标：公司内部审计发现不合规要扣分；被监管部门出具风险提示函和罚款处要扣分；被监管部门停业和重大问题处罚的实行“一票否决”。

2、服务指标：权重不低于20%。

3、效益指标：引导基层机构增强成本核算意识和转变粗放经营的发展方式，提升内生发展动力。

4、发展指标：平衡与效益类指标的权重配置，要充分考虑发展基础和市场承受能力，向基层机构下达符合实际的保费增长任务。

5、创新指标：鼓励基层机构聚焦科技创新，将创新类指标作为加分项在基层机构考核中予以体现。

据数据统计，自车险改革启动，近两个月约90%的客户年缴保费下降，车均保费由3700元/辆下降至2700元/辆，其中保费下降幅度超过30%的客户达69%，另约有10%的客户保费有所上升。

面对保费缩减、赔付上涨的双重压力，财险公司规模与盈利受到了冲击，为避免车险费用乱象再次爆发，规范财险公司市场竞争，考核方案意见稿加大了服务、创新指标的考核，推动车险行业应用科技创新实现精细化运营。

在“一车一价”的新定价方式面前，过去粗放式的费用战已不再适应，借助大数据、人工智能等技术，提升车险定价、营销、核保、查勘、理赔等环节的运营效率与服务质量，逐步成为车险行业的共识。

车险科技受重视，创新成制胜关键

目前，车险科技主要分为两大阵营，一是由大型保险公司为主导的传统财险企业，一是以互联网科技公司为主的第三方保险科技企业。

针对出单、续保、查勘、理赔等环节存在的人力成本高、效率低等痛点，大型保险公司依托雄厚的资金及丰富的业务场景，率先实现了信息化及线上化的转变。例如线上投保、自助理赔、AI智能定损等技术服务，让自助、随时随地、免等待等成为保险公司科技赋能的代名词。

△ 图：车险业务卡证识别

另一方面，中小车险机构对保险科技的需求，为第三方科技企业的成长提供了肥沃的土壤。包括UBI车险、智能定损、反欺诈模型、风险识别、智能续保、大数据营销等车险产品创新，细化了业务运营流程，帮助中小车险机构降本增效。

以悦保科技为例，专注“大数据+人工智能”的研发与应用，先后向车险从业机构提供车险云平台、保险OCR识别等产品服务，推动车险行业从信息化向智能化转型升级。

其中，车险云平台包括移动出单、二手车投保、PC双核出单、摄像头续保、批量续保、智能电呼等6大系统，与国内近40家保险公司实现接口对接，业务覆盖全国36个保监区域，为数十万机构门店和近百万用户提供服务。让车险从业机构有效增加基盘客户数量，实现大数据挖掘客户，一键获得多家保司报价，优化业务流程，提升车险续保率。

△ 图：悦保车险云平台架构

保险OCR识别则开放保单识别、车牌识别、行驶证识别、驾驶证识别、身份证识别等视觉AI技术，改变以人工录入为主的低效率信息处理方式，利用RPA机器流程自动化全面提升保险销售、承保、核保、理赔等各环节效率，进而提升风控能力与业绩效益。

△ 图：悦保科技保险OCR+解决方案

毫无疑问，在车险改革不断深化的背景下，车险科技将更加深入车险业务场景，帮助车险机构提升运营效率，为客户提供差异化服务，以突破同质化的竞争格局。同时，在政策与市场的作用下，保险公司也会主动寻求服务创新、科技创新，这将与车险考核方案的建议相契合。